Le regroupement de crédit est un outil qui peut simplifier bien des situations ou aider à faire baisser la charge de vos mensualités. Si vous vous posez beaucoup de questions sur sa raison d’être, ses avantages et comment procéder, vous trouverez l’essentiel des solutions dans le guide ci-dessous.

Dans quels cas faire du regroupement de crédits et quels sont ses avantages ?

Le regroupement de crédits est recommandé essentiellement pour deux raisons qui peuvent se cumuler :

  • Vous avez une multitude de crédits en cours : ce n’est pas facile de gérer un crédit immobilier, un crédit pour la voiture, un ancien crédit étudiant, un crédit à la consommation et peut-être un crédit que vous avez contracté pour une raison quelconque. Il y a parfois de quoi s’y perdre et cela ne fait pas très sérieux ou propre si vous envisagez d’aller voir votre banquier pour un autre projet.

  • Vous voulez faire baisser vos mensualités : le regroupement ou rachat de crédit est une bonne solution dans le cas où vos mensualités sont trop élevées et que vous avez plusieurs crédits en cours.

Les avantages du regroupement de crédits

Il est facile au vu des situations dans lesquelles le regroupement de crédits est recommandé, d’en déduire quels sont ses avantages :

  • Vous réduisez vos mensualités : c’est un des objectifs premier de cette opération et cela peut vous permettre de sortir de situations de désendettement ou de profiter plus largement de vos revenus et aussi de pouvoir épargner.

  • Vous n’avez qu’un seul prêt à gérer : ceci simplifie administrativement le suivi de votre dette dans un seul établissement et vous permet d’avoir un profil plus “propre “ vis-à-vis des banques.

  • Vous réduisez votre taux d’endettement : si jamais vous avez un projet en tête, réduire vos mensualités peut vous faire passer en dessous d’un certain taux d’endettement et vous offrir un profil plus favorable à un nouveau crédit.

Ces points positifs du regroupement de crédits sont très importants et l’emportent largement sur ses éventuels inconvénients. Mais il vaut mieux les connaître afin de ne pas être surpris. En effet, le regroupement de crédit allonge votre durée de crédit (pour faire baisser les mensualités), peut renchérir le coût global de celui-ci, et cette opération ne se passe pas sans frais de courtage ou de dossier qu’il faut évaluer avant de se lancer.

Comment fonctionne le regroupement de crédit et comment le réaliser ?

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Le regroupement de crédits : comment ça marche ?

Pour faire un regroupement de crédits, il faut trouver un établissement financier qui accepte de rembourser vos créances en cours. En rassemblant cette dette, il va vous proposer, en échange, un crédit unique, généralement plus long et avec des mensualités plus faibles.

Pour prendre un exemple, imaginons un couple qui a les crédits suivants à rembourser :

  • Un crédit immobilier où il reste 120 000 € à rembourser sur 10 ans
  • Un crédit auto avec 8 000 € restant dus sur 2 ans
  • Un prêt pour des travaux où le montant dû est encore de 20 000 € sur 5 ans.
  • Un crédit à la consommation avec encore 1 an pour rembourser 6 000 €.

La dette totale s’élève à 154 000 € et les mensualités cumulées sont aujourd’hui de près de 2 000 € ce qui met le couple dans l’embarras avec des fins de mois difficiles.

Une négociation auprès d’un établissement financier pour regrouper l’ensemble de ces crédits pourra par exemple aboutir à un crédit de 154 000 € étalés sur 15 ans avec des mensualités ramenées à une fourchette comprise entre 800 et 1000 € par mois, ce qui changera radicalement la donne. Ce n’est qu’un exemple hypothétique mais on voit que la baisse peut être significative, notamment pour les personnes qui ont des prêts à court terme avec des taux élevés. En les étalant, les mensualités baissent radicalement.

Le coût global sera peut-être plus élevé pour le couple, mais cela représentera une charge financière bien moins difficile, et notamment lors des premières années où les crédits à court terme chargent lourdement leurs dépenses.

Comment obtenir un regroupement de crédit ?

En matière de regroupement de crédit il faut savoir deux choses essentielles :

  • Les banques ou les organismes de prêts traditionnels ne proposent généralement pas ce genre de prestations en direct.

  • La somme de travail administratif et le talent de négociation nécessaires sont rarement à la portée des particuliers non professionnels des métiers de la finance.

Au vu de ces deux points, il est donc évident qu’il vaut mieux passer par un courtier ou recourir à un site comparatif de regroupement de crédits. Ce sont les meilleurs moyens de trouver des offres rapidement, dans la tendance du marché, et d’avoir une sélection de propositions pour faire son choix en toute sérénité.

Le courtier peut être un vrai point positif car il sera à même de vous orienter et vous conseiller en fonction de votre situation personnelle. En revanche, cela a un coût qu’il faut intégrer et comparer avec le gain que vous faites. Enfin, un courtier n’en vaut pas un autre, et il est difficile de se faire une opinion sur une personne à moins d’avoir une recommandation par des connaissances.

Le comparatif de regroupement en crédits est une excellente solution. En général vous y trouverez les meilleures offres et vous aurez des réponses rapides. C’est en tout cas un bon moyen pour se faire une idée de ce que vous pouvez obtenir et il est conseillé de faire une simulation sur ce genre de site de comparatif de regroupement de crédits même si vous voulez passer par un courtier.

Dans les deux cas, les services proposés incluent le montage du dossier pour vous et vous n’aurez pas l’aspect de la négociation à gérer.