Après avoir passé des années à anticiper votre retraite, vous avez décidé de réfléchir à la façon dont vous pourriez prendre votre retraite dans dix ans. Après avoir passé des années à anticiper votre retraite, vous avez décidé de réfléchir à la façon dont vous allez prendre votre retraite dans dix ans. Tout votre travail et vos économies sont sur le point de porter leurs fruits. Cependant, vous ne savez pas quelles mesures vous devez prendre pour atteindre cet objectif. Voici donc comment prendre votre retraite dans dix ans en quelques étapes.

Étape 1 : Évaluez vos finances

Si vous vous demandez comment vous pourrez prendre votre retraite dans dix ans, il est utile d’évaluer votre situation financière actuelle.

Vous pouvez commencer par dresser une liste de tous vos comptes de retraite. Ces comptes peuvent comprendre vos comptes 401(k), vos comptes IRA ou les comptes imposables que vous avez réservés pour la retraite. Pour l’instant, vous n’avez pas besoin d’inclure votre fonds d’urgence ou d’autres actifs que vous possédez actuellement.

Étape 2 : Établir des objectifs de retraite

L’établissement de vos buts et objectifs financiers pour la retraite est l’un des facteurs les plus importants pour planifier votre âge d’or. Vous souhaitez réduire vos effectifs et déménager dans une maison plus petite ? Voulez-vous passer tout votre temps à voyager ? En fonction de vos objectifs financiers, vous aurez peut-être besoin d’un niveau de soutien financier différent.

Par exemple, si vous souhaitez réduire vos effectifs et mener une vie simple, vous n’aurez peut-être pas besoin d’autant d’argent que si vous vouliez voyager dans le monde entier dans le luxe. Prenez le temps d’identifier le style de vie que vous souhaitez avoir à la retraite afin de bien comprendre comment vous pourrez prendre votre retraite dans dix ans.

C’est également le moment idéal pour établir un budget de retraite afin d’estimer vos dépenses régulières. Ces dépenses peuvent inclure le logement, les frais de déplacement ou les repas au restaurant. Incluez également les frais d’assurance et les frais médicaux tels que l’assurance vie, les médicaments sur ordonnance et les frais de visite chez le médecin.

Étape 3 : Choisissez une date de retraite

En plus de planifier vos objectifs financiers, il est judicieux de choisir une date de retraite. Pour choisir la meilleure date de retraite, vous devrez non seulement tenir compte de la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite, mais aussi de la durée de votre retraite. L’espérance de vie ne cessant d’augmenter, vous pourriez être à la retraite pendant plusieurs décennies.

Une personne qui a une retraite de 30 à 40 ans peut avoir un plan radicalement différent de celui d’une personne qui a une retraite de 10 à 20 ans. Même si votre objectif est de prendre une retraite anticipée, vous devez trouver un équilibre entre la date de votre retraite, la taille de votre portefeuille de retraite et la durée pendant laquelle votre pécule peut soutenir votre style de vie au fur et à mesure que vous vieillissez.

Étape 4 : Identifier les sources de revenus

Si vous envisagez de prendre votre retraite dans les prochaines années, assurez-vous de bien préciser votre budget et vos objectifs. Votre épargne-retraite devrait vous procurer un revenu mensuel substantiel qui vous aidera à maintenir votre niveau de vie pendant votre retraite. Les revenus peuvent également provenir de plusieurs sources autres que votre épargne. Veillez à inclure cet argent dans vos calculs. Par exemple, de nombreux travailleurs ont droit à des prestations de sécurité sociale. Ces prestations dépendent du nombre d’années de travail, de votre âge et de vos revenus au cours de votre carrière. Bien que vos prestations de sécurité sociale ne constituent pas la totalité de vos revenus mensuels, elles peuvent vous aider à payer certaines de vos factures.

Pour connaître le montant actuel de vos prestations, vous pouvez consulter le site SSA.gov et vous inscrire pour ouvrir un compte. En vous inscrivant sur un compte, vous pouvez avoir une idée du montant de vos futures prestations. Vous pouvez également consulter l’estimateur de prestations de la sécurité sociale du gouvernement pour estimer le montant de vos prestations.

Vous pouvez également inclure les prestations de retraite si vous avez eu la chance de les recevoir. Ou, si vous prévoyez de travailler jusqu’à votre retraite, vous pouvez inclure le montant de vos revenus. Mais n’oubliez pas que si vous percevez des prestations de sécurité sociale, vous ne pouvez gagner qu’un certain montant avant que vos prestations ne soient imposées.

Étape 5 : Combler votre déficit d’épargne

Les chiffres que vous avez compilés jusqu’à présent devraient vous donner une idée de la mesure dans laquelle vos avoirs actuels peuvent vous aider à financer votre style de vie à la retraite. Si vous découvrez que vous disposez d’une épargne-retraite importante, vous devriez continuer à alimenter vos comptes pour vous assurer un surplus. Toutefois, s’il semble que vous n’avez pas assez pour financer votre retraite, vous devrez peut-être élaborer un plan d’action pour combler votre déficit financier.

Si vous envisagez sérieusement de prendre votre retraite dans dix ans, vous devez trouver d’autres moyens d’accroître votre épargne. Pour combler ce déficit, vous devrez peut-être apporter certains changements, notamment en réduisant vos dépenses et en augmentant votre taux d’épargne. Vous pouvez envisager de mettre en place des cotisations automatiques à votre épargne-retraite ou d’augmenter vos cotisations à un régime 401(k) pour recevoir la totalité de la contrepartie de votre employeur. En procédant à ces ajustements, vous vous assurez de rester sur la bonne voie vers une retraite prospère.

Le solde moyen d’une carte de crédit étant de 6 028 euros selon les données d’Experian, il n’est pas surprenant que de nombreux Américains soient aux prises avec des dettes. Il est donc essentiel d’éliminer les dettes. En vous débarrassant complètement de vos dettes, vous pouvez libérer des fonds pour soutenir votre futur style de vie.

Étape 6 : Évaluez votre tolérance au risque

En vieillissant, votre tolérance au risque peut changer. Lorsque les investisseurs commencent à approcher de la retraite, ils peuvent progressivement passer à une tolérance au risque plus prudente. Par exemple, disons que vous souhaitez prendre votre retraite mais que l’économie est confrontée à un marché baissier. Cela peut vous priver des changements nécessaires pour prendre votre retraite à temps si vous avez une tolérance au risque agressive.

Cela dit, votre portefeuille de retraite devrait être composé d’actions et d’obligations à dividendes de haute qualité, car il s’agit à la fois d’une croissance et d’un revenu prudents. Les investisseurs qui sont en retard sur leur épargne-retraite pourraient être tentés d’augmenter leur risque pour obtenir un rendement élevé.

Étape 7 : Demandez conseil à un professionnel

La planification de la retraite peut être une affaire complexe. C’est pourquoi vous voudrez peut-être faire appel aux conseils et à l’expertise d’un conseiller financier. Un bon conseiller financier peut vous aider à revoir votre plan de retraite et à vous assurer que votre portefeuille maintient la bonne allocation d’actifs pour le risque que vous souhaitez. Il peut également vous donner des conseils sur la planification successorale.

Il est également judicieux de s’associer à un conseiller fiscal qui peut vous aider à élaborer une stratégie fiscale. Les conseillers fiscaux comprennent les tenants et aboutissants du code des impôts et peuvent vous aider à maximiser vos revenus tout en réduisant votre facture fiscale maintenant et à la retraite.

Étape 8 : Évaluez vos progrès

Même si vous avez créé le plan parfait pour votre retraite dans dix ans, il est important de suivre vos progrès et de vous adapter si nécessaire. Examinez vos progrès, tous les mois, tous les trimestres et tous les ans, pour déterminer si vous devez faire des changements.

Par exemple, disons que vous avez été sans travail pendant trois mois et que vous avez dû vivre de vos économies d’urgence. Pour récupérer cette perte, vous devrez peut-être faire des heures supplémentaires ou trouver un emploi à temps partiel.
Le résultat final

Un couple s’adresse à un conseiller financier qui l’aide à planifier sa retraite dans dix ans. Si vous vous demandez comment prendre votre retraite dans dix ans, essayez de suivre les étapes suivantes. Si vous avez peu d’épargne en vue de la retraite, profitez-en pour augmenter vos cotisations et rembourser vos dettes. Avec beaucoup de planification, le soutien de professionnels de la finance et des ajustements si nécessaire, vous pourriez prendre votre retraite plus tôt que vous ne le pensez.

Comment prendre votre retraite dans 10 ans : Conseils

  • Vous pouvez envisager de travailler avec un conseiller financier pour vous assurer que vous êtes prêt à prendre votre retraite au moment où vous le souhaitez. Il n’est pas forcément difficile de trouver le conseiller financier qui répond à vos besoins. L’outil gratuit SmartAsset vous met en relation avec les conseillers financiers de votre région en 5 minutes. Il peut également vous aider à trouver un conseiller fiduciaire qualifié dans votre région. Si vous êtes prêt à être jumelé avec des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
  • Les prestations de sécurité sociale ne suffisent pas à remplacer l’épargne-retraite. Toutefois, elles peuvent certainement vous aider à couvrir vos frais de subsistance à la retraite. Essayez notre calculateur de sécurité sociale pour connaître le montant des prestations auxquelles vous pouvez vous attendre.
  • Pendant que vous y êtes, consultez notre calculateur de retraite pour voir si votre épargne est à la hauteur ; et essayez notre calculateur du coût de la vie pour avoir une meilleure idée de vos besoins en matière de revenus.