Par vivre de salaire en salaire, on entend dépenser la totalité de votre salaire avant votre prochain cycle de paie. Votre salaire net est égal ou légèrement inférieur à vos dépenses mensuelles. Les besoins tels que le loyer, l’hypothèque, l’épicerie, la garderie et le transport laissent peu de place aux revenus discrétionnaires. Les achats liés à la qualité de vie – un abonnement à un club de gym, une sortie, un nouveau livre – sont souvent hors de question.

La constitution d’un coussin financier, c’est-à-dire la chose même qui permettra de briser le cycle de vie d’un salaire à l’autre, est mise en veilleuse dans ce scénario. Comment cesser de vivre de salaire à salaire ? Abordons la question pour briser définitivement le cycle.

1. Établir un budget

Il est important de créer un lieu central pour suivre vos dépenses et vos revenus. Cela vous aide à vous responsabiliser et vous permet de savoir exactement où en sont vos finances. Si vous n’avez jamais planifié de budget auparavant, cela peut être intimidant. Vous ne savez peut-être pas par où commencer et vous vous sentez peut-être dépassé par l’idée de regarder vos finances de si près. Il existe de nombreux outils pour vous aider, des feuilles de calcul préparées à l’avance aux applications de budgétisation comme Mint, et rien n’est plus soulageant que de bien comprendre et de prendre en main votre situation financière.

Concentrez-vous sur vos objectifs financiers

Avant de détailler votre budget, asseyez-vous et réfléchissez à vos objectifs financiers. Ces réalisations doivent être axées sur les mesures à prendre pour vous aider à ne plus vivre de chèque en chèque. Dans ce cas, la priorité devrait être de constituer votre épargne. Commencez par essayer d’épargner 1 000 euros, ce qui devrait suffire pour couvrir un jour de pluie.

Règle du 50/30/20

La stratégie budgétaire la plus simple et la plus populaire est peut-être la règle du 50/30/20. Celle-ci répartit vos revenus en trois catégories – vos besoins essentiels, vos désirs et vos économies – afin que vous sachiez comment utiliser votre salaire le plus efficacement possible. 50% de votre salaire doit couvrir les besoins essentiels, 30 % sont pour vous et les 20 % restants sont consacrés à vos objectifs d’épargne.

2. Suivez vos dépenses

Vous pouvez facilement dépenser beaucoup plus d’argent que vous n’en avez si vous ne tenez pas un budget et ne suivez pas vos achats. C’est pourquoi il est important de revoir vos relevés bancaires des derniers mois lorsque vous établissez un budget, afin de ne pas vous retrouver comme de nombreuse personnes qui ne savent pas ce qu’elles ont dépensé le mois dernier. C’est une excellente première étape pour identifier vos habitudes de dépenses et les points à améliorer.

N’oubliez pas de prévoir les dépenses plus importantes, comme les anniversaires, les vacances et les cotisations annuelles. Inscrivez ces dépenses sur un calendrier et réfléchissez aux endroits où vous pouvez réduire les dépenses du mois.

3 . Réduisez les coûts là où vous le pouvez

Une fois que vous avez examiné votre situation par rapport à la règle des 50/30/20 et que vous avez bien compris vos habitudes de dépense, vous pouvez vous mettre au travail en réduisant vos dépenses essentielles et en commençant à épargner.

Si vous avez plus de 30 % de dépenses de première nécessité, vous pouvez commencer par appeler vos prestataires de services. Renseignez-vous sur leurs plans de services et leurs options de paiement afin de déterminer s’il existe une meilleure solution pour répondre à vos besoins. Vous pouvez envisager de changer de fournisseur pour obtenir un meilleur prix, ou même pour vous aider à négocier avec votre fournisseur actuel.

Si vous ne pouvez toujours pas obtenir moins de 30 % immédiatement, les frais supplémentaires devraient être couverts par l’argent dont vous avez besoin. Il vous sera difficile de vous en sortir pendant quelques mois, mais ce sera un grand soulagement une fois que vous aurez économisé de l’argent et remboursé vos dettes. De plus, cela peut vous éviter à long terme des frais d’intérêts élevés.

4. Débarrassez-vous des cartes de crédit

Le report du solde d’une carte de crédit d’un mois à l’autre peut vous permettre de rester dans la boucle du paiement par chèque. Par exemple, disons que vous avez un solde élevé avec des frais d’intérêt mensuels. Si les frais d’intérêt sont proches de votre paiement minimum, il peut être difficile de faire un trou dans votre solde. Cela prolonge la durée de vos paiements par carte de crédit beaucoup plus loin dans l’avenir.

Il est important d’intégrer le remboursement de vos dettes dans votre budget et d’essayer de laisser vos cartes de crédit à la maison. Une fois votre solde maîtrisé, n’utilisez votre carte de crédit que lorsque vous savez que l’argent arrivera dans le cycle de paiement.

5. Payez plus pour votre dette

Comme pour les cartes de crédit, le fait de payer le minimum sur vos autres dettes ne fait qu’augmenter vos coûts à long terme et vous empêche de vous en sortir. C’est une bonne idée d’augmenter vos paiements autant que possible tout en contribuant à votre épargne. Il existe deux méthodes principales pour rembourser les dettes personnelles.

La méthode de la boule de neige

La méthode de la boule de neige consiste à créer un élan par le biais de petites victoires. Déterminez à quel compte vous devez le moins, puis augmentez vos paiements pour rembourser cette dette tout en versant le minimum à vos autres comptes. Bien que vous payiez plus d’intérêts à long terme, vous avez l’énorme avantage de rembourser un compte beaucoup plus souvent, et vous avez plus à contribuer à vos soldes plus importants après la clôture de chaque compte.

La méthode des avalanches

Cette méthode vous permettra d’économiser de l’argent à long terme, car vous concentrerez vos paiements les plus importants sur les soldes présentant les taux d’intérêt les plus élevés. Vous ne verrez pas vos comptes se fermer aussi rapidement, ce qui peut être décourageant, mais vous pourriez économiser des milliers d’euros sur les intérêts en fermant vos comptes plus tôt.

6. Augmentez lentement vos cotisations d’épargne

Dans les premiers temps de l’épargne, c’est une question de cohérence et non de taille. Augmentez lentement votre allocation d’épargne jusqu’à ce que vous contribuiez à hauteur de 20 % de chaque chèque de paie par mois.

Vous ne savez pas comment épargner lorsque vous vivez d’un salaire à l’autre ? Commencez petit. Essayez des tactiques d’économie comme la planification des repas, le choix de marques génériques et la réduction des dépenses mensuelles dont vous pouvez vous passer. Votre facture de câble est-elle trop élevée ? Passez à des services de streaming ou limitez votre consommation de télévision pour réduire votre facture. Ces changements peuvent sembler mineurs, mais ils peuvent rapidement se transformer en d’importantes économies.

7. Commencez une activité secondaire

Si vous comptez sur les cartes de crédit, les prêts sur salaire ou les amis et la famille pour gérer vos dépenses nécessaires, il est probablement temps d’envisager d’autres moyens de gagner de l’argent. La bonne nouvelle, c’est que le travail en free-lance est facilement accessible grâce à l’essor de l’économie du spectacle, et qu’il existe de nombreux moyens de gagner un peu plus d’argent.

Utilisez votre réseau pour trouver des emplois en free-lance en tant qu’écrivain, designer, artiste ou tout autre type de travail correspondant à vos compétences. Si vous recherchez quelque chose de simple et de rapide, envisagez des applications de concert que vous pouvez facilement intégrer à votre emploi du temps et travailler selon vos besoins.

8. Adoptez le minimalisme

Le minimalisme est un excellent moyen d’économiser de l’argent et de réduire le stress. Considérez ce dont vous avez vraiment besoin dans votre vie, et ne collectez que les désirs qui vous apportent de la joie ou un bénéfice évident pour votre vie. C’est un excellent moyen de faire face aux dépenses impulsives et d’améliorer vos habitudes de vie.

C’est aussi un excellent moyen de nettoyer votre maison et de vous débarrasser de certains objets inutiles et non désirés. Envisagez de vendre ce que vous pouvez pour gagner rapidement de l’argent. Vous pouvez également faire don d’objets de valeur pour obtenir une déduction fiscale au printemps prochain.

9. Planifiez votre avenir

Maintenant que vous avez établi un budget et fixé des objectifs, établissez un calendrier et un plan précis pour sortir de la boucle de la paie à la paie. Prévoyez combien vous devriez avoir économisé d’ici à la fin de l’année et prévoyez des récompenses pour vous aider à y parvenir. Ensuite, déterminez dans quel but vous épargnez et comment vous allez célébrer la liberté financière d’un confortable filet de sécurité.

10. Restez motivé

Il est important de se rappeler que l’établissement d’un budget est un changement de mode de vie. Choisissez un ami ou un membre de votre famille pour vous aider à atteindre vos objectifs en matière d’épargne et de budget. Lorsque vous avez besoin d’un coup de pouce, revenez nous voir pour nous faire part de votre objectif. Vous êtes-vous rapproché de la constitution d’un fonds d’urgence ? Même la mise en place du plan est un énorme accomplissement.